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「時間という財産」の使い方2026：子どもと過ごす黄金期は73%が高校卒業までに終わる、体力・気力のS字カーブと『いつ使うか』の資産設計

📅 2026年8月6日 公開 ⏱ 読了目安：18分
「老後にゆっくり時間を使えばいい」――この前提は、本当に正しいのでしょうか？テレビ番組などで紹介された関西大学社会学部・保田時男教授の試算（原典は確認できていません）によれば、母親が生涯で子どもと過ごせる時間は約7年6ヶ月（約65,700時間）、父親は約3年4ヶ月（約29,200時間）に過ぎません。そして、高校卒業で子どもが親元を離れる場合、その約73%は高校卒業までに消化されるとされています。一方、健康寿命（2022年・厚労省）は男性72.57歳・女性75.45歳で、スポーツ庁の調査では多くの項目で体力の記録が加齢とともに低下します。本記事では、『時間』という金銭とは異なる資源の特性と、「いつ使うか」のバランスを具体的な統計から考えます。

📑 目次

  1. 73%という数字が示す『子どもと過ごせる時間』の現実
  2. 健康寿命と体力の加齢変化：『老後にゆっくり』の前提を検証する
  3. 時間という資源の3つの特性：金銭とは何が違うのか
  4. 双曲割引と『いつ使うか』のバランス設計
  5. 資産形成と時間配分の実践モデルケース（仮想シミュレーション）
  6. よくある誤解と『時間の使い方』のチェックリスト
  7. まとめ：『時間という財産』をいつ使うか

73%という数字が示す『子どもと過ごせる時間』の現実

「子どもとの時間はまだたくさんある」――そう思っている方は、次の数字を見てください。

時期 経過した割合 母親の残り時間（推定） 父親の残り時間（推定）
幼稚園入園時（3歳） 18% 約6年2ヶ月（約53,900時間） 約2年9ヶ月（約23,900時間）
小学校卒業時（12歳） 55% 約3年5ヶ月（約29,600時間） 約1年6ヶ月（約13,100時間）
高校卒業時（18歳） 73% 約2年（約17,700時間） 約11ヶ月（約7,900時間）

この試算は、関西大学社会学部・保田時男教授によるものとして、テレビ番組などで紹介されました。母親が生涯で子どもと過ごせる時間は約7年6ヶ月（約65,700時間）、父親は約3年4ヶ月（約29,200時間）という結果が出ています。ただし、原典（論文・大学の発表など）は確認できておらず、「高校卒業で子どもが親元を離れる場合」という条件つきの数字として紹介されています。65,700時間は7年6ヶ月を24時間×365日で換算した値と一致するため、睡眠や学校の時間も含む「同居時間」の目安とみられ、濃密に関わる時間の長さではありません。上の表の「残り時間」は、この試算の比率から推定した目安です。

なぜ高校卒業で73%なのか？

子どもが成長するにつれ、親と過ごす時間は急速に減少します。一般的には以下のような理由が挙げられます。

💡 重要なポイント

「まだ時間はある」と思っていても、高校卒業時点で既に約73%が経過しているという試算は、多くの親が実感するよりも早い時期に訪れる現実を示しています。時間は金銭と異なり、後から「取り戻す」ことができません。

父親の時間はさらに短い：約3年4ヶ月という現実

父親が生涯で子どもと過ごせる時間は約3年4ヶ月（約29,200時間）と、母親の半分以下です。これは、男性の労働時間の長さや、育児参加の偏りなどが影響していると考えられます。

総務省統計局の「令和3年社会生活基本調査」によれば、6歳未満の子供を持つ夫の育児時間は2021年時点で5年前（2016年）比で16分増加しました。

このグラフが示す通り、子どもが幼いうちほど、短い期間で大きな割合の時間が消化されていきます。「老後にゆっくり孫と過ごせばいい」という考え方も、次のセクションで見る健康寿命・体力のデータから再考の余地があります。

健康寿命と体力の加齢変化：『老後にゆっくり』の前提を検証する

「今は資産形成に集中して、老後にゆっくり時間を使えばいい」――この前提が成立するためには、老後に十分な体力・気力・健康状態が保たれている必要があります。しかし、データはそれとは異なる現実を示しています。

健康寿命と平均寿命の差：男性8.49年、女性11.63年

厚生労働省「健康寿命の令和4年値について」（令和6年12月公表）によれば、2022年（令和4年）時点での平均寿命と健康寿命は以下の通りです。

項目 男性 女性
平均寿命 81.05歳 87.09歳
健康寿命 72.57歳 75.45歳
差（日常生活に制限がある期間） 8.49年 11.63年

健康寿命とは、「健康上の問題で日常生活が制限されることなく生活できる期間」を指します。つまり、男性は平均して72.57歳以降の約8.49年間、女性は75.45歳以降の約11.63年間、何らかの健康上の制限がある状態で過ごすことになります。

体力の加齢変化：項目によって低下の程度は異なる

スポーツ庁の「体力・運動能力調査」によれば、多くのテスト項目で、記録はピークを過ぎると加齢とともにほぼ直線的に低下します。ピークの年代や低下の程度は項目によって異なります。

なお、スポーツ庁の令和5年度調査では、65歳以上の体力合計点は新体力テスト開始当初（平成10年度頃）より高い水準にあり、運動習慣などによる個人差も大きいことがわかっています。

⚠️ 特に注目すべきデータ：スポーツ庁「令和5年度体力・運動能力調査」（2024年10月公表）によれば、35〜39歳と45〜49歳の女性の体力合計点は、新体力テスト開始後の調査実施年の中で24位（低い方）と低い水準で、20〜64歳の女性で週1日以上運動する割合も、おおよそ30〜50%にとどまっています。

『老後にゆっくり』の前提が成立しないケース

以下のようなケースでは、「老後にゆっくり時間を使う」という計画が実現しにくい可能性があります。

💡 重要なポイント

健康寿命（男性72.57歳、女性75.45歳）は「日常生活に制限なく過ごせる期間の平均」であり、制限があっても旅行や趣味を楽しめる人は多くいます。それでも、体力を要する活動は年齢とともに負担が増える傾向があり、「老後」の自由時間のうち、体力を要する活動に使える期間は思ったより短い可能性があります。体力に自信があるうちに挑戦しておく、という考え方もあります。

時間という資源の3つの特性：金銭とは何が違うのか

資産形成の文脈では「お金」に注目が集まりがちですが、「時間」という資源は金銭とは根本的に異なる特性を持っています。

特性①：時間は『貯蓄』できない

お金は銀行口座に貯めることができますが、時間は貯蓄できません。使わなかった時間は消滅します。

例えば、30代で「週末は家族との時間」を犠牲にして仕事をしたとしても、その時間を40代・50代に「繰り越す」ことはできません。子どもが小学生の時期に一緒に過ごさなかった週末は、二度と戻ってきません。

特性②：時間そのものは『増やせない』

金銭には複利の力が働きます。100万円を年利5%で運用すれば、20年後には約265万円になります。しかし、時間そのものは増やせません。1時間は1時間であり、「時間を増やす」ことは不可能です。

特性③：時間の『価値』は年齢・状況によって変動する

お金の価値は（インフレ等を除けば）比較的安定していますが、時間の価値は年齢・体力・家族構成によって大きく変動します。

年齢・状況 同じ「1時間」の体験価値の違い
子どもが3歳の時の1時間 一緒に公園で遊ぶ、絵本を読む（子どもの記憶には残らないかもしれないが、親子の関係性の土台になる）
子どもが15歳の時の1時間 部活・友人関係で忙しく、親と過ごす時間は自然と減少。「一緒に過ごしたい」と思っても難しい
自分が35歳・体力ピーク時の1時間 登山・マラソン・海外旅行など、体力を要する活動が可能
自分が75歳・体力低下時の1時間 長時間の移動や激しい運動は困難。同じ「旅行」でも体験の質が異なる

💡 重要なポイント

お金は「いつ使っても同じ価値（インフレ考慮除く）」ですが、時間は「いつ使うか」によって体験の質・可能性が大きく変わります。この違いを理解することが、『時間という財産』の使い方を考える第一歩です。

双曲割引と『いつ使うか』のバランス設計

行動経済学には「双曲割引」という概念があります。これは、「人間は近い将来の報酬を不釣り合いに重視し、遠い将来の報酬を過度に割り引く」という認知的傾向を指します。

双曲割引の典型例：「今日のケーキ vs 来週のケーキ2個」

「今日ケーキ1個もらえる」vs「来週ケーキ2個もらえる」という選択肢を提示された場合、多くの人は「今日1個」を選びます。しかし、「1年後にケーキ1個」vs「1年1週間後にケーキ2個」という選択肢では、「1年1週間後に2個」を選ぶ人が増えます。

この傾向は、資産形成の文脈では「今を犠牲にして将来のために貯める」という行動パターンに現れます。

『今を犠牲にして将来のために貯める』ことの落とし穴

資産形成のアドバイスでは「若いうちから積立投資を始めよう」「複利の力を活用しよう」というメッセージが多く語られます。これ自体は正しいアドバイスですが、「今を犠牲にしすぎる」リスクも存在します。

『いつ使うか』のバランス設計：3つの時間軸

時間という資源を「いつ使うか」を考える際、以下の3つの時間軸でバランスを取ることが重要です。

時間軸 優先すべき活動の例 なぜ「今」が重要か
①子育て時間軸（〜18歳） 子どもとの日常的な会話、一緒に遊ぶ、行事参加 高校卒業時点で73%が経過。後から取り戻せない
②体力時間軸（30〜60代前半） 旅行、アウトドア、スポーツ系趣味 年齢とともに体力が低下する人が多い。同じ活動でも体験の質が変わることがある
③資産形成時間軸（20〜60代） 積立投資、スキルアップ、キャリア構築 複利の力を活用するには時間が必要。ただし①②とのバランスが重要

💡 重要なポイント

「いつ使うか」のバランス設計において重要なのは、①と②は『後で取り戻せない』『代替不可能』という特性を持つことです。一方、③資産形成は「多少遅れても挽回可能」「ある程度柔軟性がある」という違いがあります。

資産形成と時間配分の実践モデルケース（仮想シミュレーション）

⚠️ 以下のケースはすべて仮想の人物設定によるシミュレーションです。実在の人物・事例ではありません。数値は概算であり、実際の運用成果を保証するものではありません。

ここでは、「今を犠牲にして将来のために貯める」パターンと、「時間配分のバランスを取る」パターンの2つのモデルケースを比較します。

ケースA：『今を犠牲にして将来のために貯める』パターン（仮想）

設定

シミュレーション結果（想定）

ケースB：『時間配分のバランスを取る』パターン（仮想）

設定

シミュレーション結果（想定）

2つのケースの比較

項目 ケースA（今を犠牲） ケースB（バランス重視）
60歳時点の資産 約8,933万円 約5,955万円
資産の差 ▲約2,978万円
子どもとの思い出（濃密度・設定上の評価） ★☆☆☆☆ ★★★★★
体力を要する趣味の経験 ほぼなし（60代以降の開始は負担が大きい） 30代〜50代で十分に経験
60代以降の体力・気力（設定上の想定） 平均的（運動習慣なし） 平均より高い（アウトドア習慣あり）

どちらが「正解」なのか？

これは個人の価値観によります。ただし、以下の点を考慮する必要があります。

💡 重要なポイント

このシミュレーションが示すのは、「お金」と「時間」のトレードオフは必ずしもゼロサムではないということです。ケースBは資産が約2,978万円少ないものの、設定上は、①子どもとの濃密な時間、②体力を要する経験、③60代以降の体力維持、という「お金で買えない価値」を得るものとして比較しています（これらは試算結果ではなく、ケースの設定です）。

よくある誤解と『時間の使い方』のチェックリスト

よくある誤解①：「老後にゆっくり時間を使えばいい」

現実：健康寿命は男性72.57歳、女性75.45歳。体力は加齢とともに低下する項目が多く、「老後にゆっくり」の前提が成立しないケースもある。

よくある誤解②：「子どもとの時間はまだたくさんある」

現実：高校卒業時点で約73%が経過（試算）。小学校卒業時点で既に約55%が経過している。

よくある誤解③：「時間はお金と同じように『貯蓄』できる」

現実：時間は貯蓄できない。使わなかった時間は消滅する。後から取り戻すことはできない。

よくある誤解④：「体力は60代・70代でも維持できる」

現実：運動習慣によって個人差が大きく、維持している人もいます。一方、スポーツ庁の令和5年度調査では、35〜39歳と45〜49歳の女性の体力合計点は調査実施年の中で24位（低い方）と低い水準でした。

『時間の使い方』チェックリスト

以下のチェックリストで、自分の「時間の使い方」を見直してみましょう。

チェック項目 YES / NO
① 子ども（いる場合）と過ごす時間を意識的に確保しているか？
② 体力を要する趣味・活動に挑戦しているか？（30〜50代のうちに）
③ 「老後のため」だけでなく、「今の経験」にもお金を使っているか？
④ 健康への投資（運動・食事・睡眠）を優先しているか？
⑤ 「いつ使うか」を考えずに、ひたすら貯蓄していないか？
⑥ 「時間は後から取り戻せない」ことを理解しているか？

NOが多い項目がある場合、時間の使い方を見直す余地があるかもしれません。

まとめ：『時間という財産』をいつ使うか

本記事では、保田時男教授の試算として紹介された73%、健康寿命・体力の加齢変化、時間という資源の3つの特性（貯蓄不可・増やせない・価値変動）をもとに、『時間という財産』の使い方を考えてきました。

核心的なメッセージ：時間は『後で取り戻せない』

お金は「使っても稼げば戻る」「貯蓄できる」「複利で増やせる」という特性がありますが、時間は一度失うと二度と戻りません。

バランスの取り方：3つの時間軸を意識する

「いつ使うか」のバランスを取るためには、①子育て時間軸、②体力時間軸、③資産形成時間軸の3つを意識し、「後で取り戻せない」①②を優先的に確保することが重要です。

「今を犠牲にしすぎない」ための実践アクション

💡 最後に

本記事は、資産形成を否定するものではありません。重要なのは、「お金」と「時間」の両方を『いつ使うか』という視点でバランスを取ることです。「老後のために今を犠牲にする」だけでなく、「今しかできないことに時間を使う」という視点も同時に持つことが、後悔のない人生設計につながると考えています。

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📌 2026年10月29日の訂正
①モデルケースの数値を、記載の前提（年利5%・月複利・毎月末積立）で再計算しました（旧：ケースA約6,300万円・ケースB約4,200万円・差2,100万円 → 新：約8,933万円・約5,955万円・差約2,978万円）。②「体力は年10%ずつ低下」「10年ごとに5〜10%低下」「20代がピーク」「S字カーブ」といった、スポーツ庁の資料で確認できなかった記述を削除し、柔軟性の年齢別表も裏付けが取れないため削除しました。③73%の数字は、原典を確認できていない試算であり、「高校卒業で親元を離れる場合」という条件つきであることを明記しました。④表の「3歳・母親の残り時間」を約6年2ヶ月に、グラフの根拠のない6歳の点を削除しました。⑤30代・40代女性の体力の記述を、スポーツ庁の令和5年度調査の記載に合わせました。なお、スポーツ庁の調査は令和6年度、令和7年度分も公表されており、最新の数値は同庁の公表資料でご確認ください。
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📌 免責事項

本記事は情報提供を目的としており、特定の投資商品・金融商品の推奨を目的としたものではありません。記事内の統計データ・数値は各出典元の公表データに基づいていますが（保田時男教授の試算は、原典を確認できていない二次情報に基づきます）、最新の情報については各公的機関の公式サイトをご確認ください。健康寿命・体力データは統計的な平均値であり、個人差があります。資産形成・時間配分に関する意思決定は、ご自身の状況・価値観に基づいて行ってください。

データ出典：保田時男教授の試算（テレビ番組等で紹介。原典は未確認）、厚生労働省「健康寿命の令和4年値について」、スポーツ庁「体力・運動能力調査」、総務省統計局「令和3年社会生活基本調査」

記事作成日：2026年8月6日