年代・ライフステージ別
お金の学び方ガイド

4,000万円の物件で頭金20%（800万円）を入れると、金利1.0%・35年なら利息が 約150万円 減る（金利2.0%なら約310万円）。 頭金と繰り上げ返済の戦略が鍵。

月2万円を今すぐ積立開始（利回り3%）→ 大学入学時（18年後）に 約570万円（元本432万円。税・手数料は考慮せず）。 学資保険より低コストの投資信託で積み立てる選択肢も。

月5万円×年利5%運用を25年続けると → 約2,930万円（元本1,500万円。税・手数料は考慮せず）。 教育費や住宅ローンと両立できる範囲で、積立額の引き上げを検討するタイミング。

親の相続対策は、早めに家族で話し合うと選択肢が広がる。 生前贈与（年110万円まで非課税。相続開始前7年以内の贈与は相続財産に加算される場合がある）は、早く始めるほど効果が出やすい。

iDeCoは65歳になるまで掛金を出せる（会社員など。2026年12月からは70歳未満に広がる予定で、条件あり）。受け取りは60〜75歳の間で選べる。 節税効果を活かしながら、残り5年間でラストスパートをかける大事な期間。

年金繰り下げ受給のため、65〜70歳まで生活を支える 5〜10年分の運用資産 が必要。 退職金と投資資産の合計で確認しよう。

年金を 70歳まで繰り下げ ると受給額が+42%。 税・社会保険料を引いた手取りで見ると、損益分岐点は額面より遅くなる。5年間の生活費を資産から賄えるなら、検討の余地がある。

3,000万円を定率3%で取り崩すと 月7.5万円＋年金で生活できる計算（運用益への課税は考慮せず。特定口座では売却益に約20%の税金がかかる）。 取り崩し率の設定と残高管理が老後の安心を左右する。